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10 cosas que los oficiales de cumplimiento deben considerar en 2022

Susana Hammond
Experto Senior en Inteligencia Regulatoria

Entrando en el todavía algo incierto 2022, hay una serie de cosas que los oficiales de riesgo y cumplimiento deberán tener en cuenta, según muestra un nuevo informe.

De cara a 2022, la pandemia debería haber estado en el espejo retrovisor, pero en cambio el mundo está lidiando con el impacto de otra variante del virus COVID-19 a medida que la pandemia avanza. Las empresas de servicios financieros que habían programado revisiones posteriores a la pandemia las han transformado en una revisión continua de la eficacia de los acuerdos de trabajo híbridos.

No es de extrañar entonces que los oficiales de riesgo y cumplimiento continúen desempeñando un papel central en la preparación de sus empresas para todas las eventualidades. La siguiente es una lista de 10 cosas que los oficiales de cumplimiento deben considerar en 2022.

1. Cambiar la responsabilidad individual

El concepto de responsabilidad personal para los altos directivos no es nuevo. Lo que es nuevo es la percepción cambiante de las fuentes potenciales de responsabilidad y cómo los reguladores están interpretando la rendición de cuentas.

Las empresas desconfían del potencial de daños a la reputación y de otro tipo, y esto tiene implicaciones para las personas, incluso para aquellas en los niveles más altos. Los ejemplos de mala conducta no financiera han incluido todo, desde robar sándwiches hasta no pagar los boletos de tren y manipular las admisiones a la universidad. En un caso de alto perfil, Jes Staley, el director ejecutivo de Barclays, renunció debido, al menos en parte, a las preocupaciones sobre su conexión con el delincuente sexual Jeffrey Epstein.

2. Clientes vulnerables

Los oficiales de cumplimiento han sido conscientes durante mucho tiempo de la necesidad de garantizar consistentemente buenos resultados para los clientes. Muchas empresas de servicios financieros han aprovechado la transformación digital y han implementado tecnologías habilitadoras en respuesta a la pandemia, pero los clientes vulnerables corren el riesgo de quedarse atrás por el cambio tecnológico, particularmente cuando ese cambio ha ocurrido a gran velocidad.

3. Transacciones con cuentas personales

Los entornos de trabajo híbridos o no relacionados con la oficina han provocado un enfoque regulatorio en el potencial de abuso y manipulación del mercado. Ese enfoque debe extenderse al comercio de cuentas personales.

Los problemas ocurrieron antes de la pandemia, pero el impacto y las implicaciones de una multa impuesta por el Banco Central de Irlanda (CBI) deben tomarse como una advertencia para todos. En marzo de 2021, la CBI reprendió a J&E Davy, multándola con 4,13 millones de euros por infracciones regulatorias derivadas de la negociación de cuentas personales.

Las consecuencias han sido profundas. El director ejecutivo de Davy renunció, la firma perdió su papel como distribuidor principal de la deuda del gobierno irlandés y ahora ha sido vendida

4. Resiliencia cibernética

Los riesgos de información y ciberseguridad han aumentado durante la pandemia, y se ha informado que el sector financiero se ha visto afectado con más frecuencia por los ataques cibernéticos que la mayoría de los otros sectores desde que comenzó la pandemia.

Christine Lagarde, presidenta del Banco Central Europeo, dijo que el potencial de los ataques cibernéticos es la mayor amenaza económica que enfrentamos actualmente. Wayne Byres, presidente de la Autoridad Australiana de Regulación Prudencial, se hizo eco de esto en un discurso en el que dijo: "De las tres áreas que he cubierto, el ciberespacio presenta posiblemente la amenaza prudencial más difícil: a diferencia de GCRA [gobernanza, cultura, remuneración y responsabilidad] o riesgo climático, está impulsado por adversarios maliciosos y adaptativos que tienen la intención de causar daños. Los ciclones y los incendios forestales pueden ser devastadores, pero no lo están haciendo a propósito".

Las funciones de riesgo y cumplimiento deben garantizar que la seguridad de la información y los riesgos cibernéticos se incluyan en la gama de riesgos que se están considerando, y que la junta pueda discutir las posibles acciones que la compañía ha implementado para garantizar que se hayan tomado todas las medidas razonables para integrar la resiliencia cibernética en toda la empresa.

5. Diversidad

La diversidad ha aumentado en la agenda regulatoria, ya que ha estado bajo el paraguas de las preocupaciones ambientales, sociales y de gobierno corporativo (ESG).

Para obtener más información sobre este tema, puede ver la entrevista de la autora Susannah Hammond aquí.

la diversidad y si es capaz de integrar los nuevos riesgos dentro de los marcos de riesgo empresarial existentes. También deben delinear los roles y responsabilidades específicos para las funciones de cumplimiento, recursos humanos y gestión de riesgos, evaluando si esas funciones tienen el talento adecuado con los conjuntos de habilidades requeridos.

6. Trabajo híbrido

El trabajo híbrido ha llegado para quedarse. Las funciones de cumplimiento se han adaptado a acuerdos de trabajo híbridos, o al menos flexibles, pero los oficiales de cumplimiento pueden necesitar lidiar con más cambios a medida que continúa la pandemia. 

En pocas palabras, "es importante que cualquier forma de trabajo remoto o híbrido adoptado no ponga en riesgo o comprometa la capacidad de la empresa para seguir todas las reglas, estándares regulatorios y obligaciones, o conduzca a un incumplimiento de ellos", según la Autoridad de Conducta Financiera del Reino Unido. 

7. Notificación de riesgos climáticos

El riesgo climático es diferente a otros riesgos financieros. Su singularidad, complejidad y la naturaleza a largo plazo de los riesgos hacen que cuantificar la amenaza sea uno de los mayores obstáculos que los reguladores deben superar en el desarrollo de nuevas reglas y regulaciones.

Las normas de divulgación de la Junta Internacional de Normas de Sostenibilidad, aunque técnicamente todavía están en forma de "borrador", se convertirán en el punto de referencia internacional de presentación de informes sobre cuestiones de sostenibilidad. 

Las empresas tendrán que ser capaces de recopilar, cotejar, gestionar y reportar de forma reproducible millones de puntos de datos de forma regular. Después de la COP26, las empresas simplemente no pueden permitir un incumplimiento generalizado en el cumplimiento de sus nuevas obligaciones de información. Las multas y las acciones correctivas probablemente serán severas, y también existe la preocupación de una mayor responsabilidad personal y daño a la reputación si se considera que una empresa no ha tomado en serio sus obligaciones de riesgo climático.

8. Transformación digital y criptomonedas

La transformación digital seguirá siendo un facilitador fundamental para las empresas de servicios financieros. No se pueden subestimar las oportunidades y beneficios derivados de la implementación de soluciones tecnológicas; sin embargo, aprovechar al máximo esas oportunidades no está exento de desafíos.

El desafío de las criptomonedas también tendrá un profundo impacto en las empresas de servicios financieros.

9. Delitos financieros

Los delitos financieros siguen siendo una preocupación perenne. Algunos factores están relacionados con la pandemia, con preocupaciones sobre el aumento de los delitos financieros cibernéticos.

Algunas de las preocupaciones más inmediatas son el enfoque hacia Afganistán después de la toma del poder por parte de los talibanes, el uso emergente de sanciones contra un intercambio de criptomonedas considerado un conducto para fondos ilícitos y las implicaciones de la ley china de sanciones contra el extranjero.

10. Habilidades

La gama cada vez más amplia de desafíos que se presentan bajo el paraguas del cumplimiento exige recursos y habilidades apropiados, y la atención de los oficiales de cumplimiento. En un nivel, las funciones de cumplimiento necesitan habilidades actualizadas, pero es parte del desafío identificar las habilidades, el conocimiento y la experiencia particulares necesarios para hacer frente a los nuevos riesgos emergentes, como el clima, la diversidad, la resiliencia operativa y la transformación digital.

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